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銀監會直接下任務 工農建率先設立普惠金融事業部

銀監會近期要求,今年內大型商業銀行需完成普惠金融事業部的設立,目前建行、農行和工行已于4月完成事業部改革,中國銀行和交通銀行還需努力推進。

近日,銀監會在對近期重點工作進行通報時要求大中型商業銀行要設立普惠金融事業部,解決小微企業、三農等薄弱領域融資難、融資貴等問題。

具體要求上,大中型銀行要完善條線化的管理體制;即要從總行到分支機構,自上而下搭建普惠金融垂直管理體系。總行設立普惠金融事業部,分支機構科學合理地設置普惠金融事業部的前臺業務部門和專業化經營機構,下沉業務重心,下放審批權限,更好地貼近客戶,服務普惠金融的客戶。

而在今年的《政府工作報告》就已經提出,鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部,國有大型銀行要率先做到。《投資者報》記者調查發現,目前國有大行中,建設銀行、農業銀行和工商銀行已經在4月份相繼成立了普惠金融事業部;交通銀行方面則向《投資者報》記者表示,正在推進普惠金融事業部試點;而中國銀行以并購方式持續布局農村金融。

華南一家股份制銀行方面人士向《投資者報》記者表示,此次銀監會要求的“大中型商業銀行”主要指的是國有大行,股份制銀行方面還沒有在事業部配置的要求。盡管如此,注重創新的股份制銀行在普惠金融方面也已開展不少工作。

工農建先行

銀監會數據顯示,截至2017年3月末,全國小微企業貸款余額27.8萬億元,同比增長14%,小微企業貸款戶數1363萬戶,同比增加了117萬戶;銀行業金融機構涉農貸款余額達到29萬億元,同比增長8.9%,基礎金融服務的行政村覆蓋率已經達到了95%左右。

雖然當前普惠金融發展取得一定成效,但是小微企業、三農等薄弱領域融資難、融資貴問題仍然存在,監管層將普惠金融事業部提上日程表,明確要求大型商業銀行2017年內要完成普惠金融事業部設立,成為發展普惠金融的骨干力量。

按照商業可持續原則,采取專門的信貸評審、風險管理、資源保障、績效考核等機制,下放信貸審批權限,實行專業化經營管理,嚴格落實小微企業貸款增速不低于各項貸款平均增速、戶數和申貸獲得率不低于上年同期水平的要求。  

目前五大國有商業銀行中建設銀行、農業銀行和工商銀行在今年4月份先后成立普惠金融事業部。

建設銀行方面向《投資者報》記者表示,該行黨委成立普惠金融發展委員會,協調推進建設銀行普惠金融業務的管理和發展,由行領導主抓;同時總行部門層面成立普惠金融事業部,承擔全行普惠金融業務的牽頭工作,事業部由涉及普惠金融業務的小企業業務部、公司業務部、個人存款與投資部以及相關中后臺部門等17個部門組成成員部門,人員配置達40人。

截至2017年3月末,建設銀行的小微企業貸款余額超過1.4萬億元,同比增速13.13%,高于各項貸款同比增速2.4個百分點;貸款客戶數近34萬戶,同比增加8萬戶;申貸獲得率92%。

此外,中國銀行雖然還沒有成立事業部,但在農村金融上開疆展土力度不小,4月27日,該行發布公告稱,通過旗下中銀富登村鎮銀行收購15家村鎮銀行。業內人士透露,中國銀行或將以富登村鎮銀行為藍本復制到其他村鎮銀行中,加碼普惠金融服務“三農”,成立事業部已在規劃中。

交通銀行在小微、“三農”信貸上也有較快增長,數據顯示,截至2017年3月末,該行小微企業貸款余額較去年同期增幅14.4%,高于全部貸款增幅6.33個百分點;小微企業貸款客戶數和小微申貸獲得率逐年持續提升;全行涉農貸款余額較年初增幅6.70%。該行方面表示,下一步將以推進普惠金融事業部試點為契機,完善頂層設計,不過并未透露具體的時間。

形式多樣化

雖然股份制銀行沒有要求設置事業部,但大型股份制銀行在普惠金融方面的布局也沒有缺席。

平安銀行方面向《投資者報》記者表示,除了平安銀行,平安集團還專門設立了平安普惠金融子公司,兩家子公司從不同角度開展普惠金融工作。

“平安銀行依托第三方信息平臺,多維度整合企業真實經營數據,建立起較為完善的數據化信用評估、風險決策和貸后管理體系,推出標準數據融資系列產品,同時以互聯網手段延伸至產業鏈金融業務,惠及至更多產業鏈終端的個體工商戶和個人。”平安銀行相關負責人表示,目前已經推出“宅易通”、“新一貸”等標準數據產品。

而興業銀行方面則開創銀銀平臺商業模式,通過金融與科技的深度融合創新,實現中小金融機構間資源共享、互利共贏。根據公司年報,截至2016年底,銀銀平臺合作客戶1078家,同比增長65%,累計銷售金融產品1.9萬億元,銀銀平臺結算量5502萬筆,同比增長32%,結算金額超3萬億元,將金融服務擴展到更多的二三線城市和農村地區。

技術成驅動

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